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15款重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng) 總有一個(gè)適合你

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慧擇小馬老師 · 一年前7894 人看過(guò)


在今天這篇文章中針對(duì)大家“重疾險(xiǎn)選擇難、價(jià)格高”的普適難題，從低價(jià)到高價(jià)，挑選出15款目前熱銷的產(chǎn)品。

 
全方位滿足不同層次身家的用戶。

 
另外，我還對(duì)15款重疾險(xiǎn)做了3個(gè)分類，分別是：

 
? 不保身故責(zé)任的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)；

? 帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)；
 
? 以及線下大公司經(jīng)常被問(wèn)到的重疾險(xiǎn)。

 
解釋一下“不帶身故和帶身故責(zé)任”的區(qū)別：


? 不帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，就是消費(fèi)型重疾，只保疾病，不保身故責(zé)任即死了不賠錢。

 
? 而帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，除了保疾病，還保身故即死了賠錢。



一、5款消費(fèi)型重疾險(xiǎn)


瑞華健康康瑞保

和泰人壽超級(jí)瑪麗2020

昆侖健康保2.0

百年人壽2020

海保人壽超級(jí)芯愛
 

還是老規(guī)矩，列出各項(xiàng)產(chǎn)品的保障詳情圖。

 
為了方便大家查閱，我將每款產(chǎn)品的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)點(diǎn)用紅字標(biāo)明。


5款消費(fèi)型重疾險(xiǎn)對(duì)比


總結(jié)一下：

 
康瑞保的特色在于最高保額可以買到80萬(wàn)，特別適合土豪朋友，省去為了湊高保額而買多份重疾險(xiǎn)的煩惱；

 
超級(jí)瑪麗2020，搞了創(chuàng)新性的“良性腫瘤”可選保障，雖然賠付保額不多，只有10%，但是常見的女性乳腺纖維瘤、大腸息肉瘤都有保障。

 
健康保2.0最大的優(yōu)勢(shì)是價(jià)格，上面的測(cè)算5款中他的保費(fèi)最便宜；

 
康惠保2020，這款產(chǎn)品繼續(xù)保持著百年人壽產(chǎn)品高性價(jià)比的的作風(fēng)，輕癥中癥理賠后重疾保額增加25%即最高能賠125%。

 
第一次中癥的賠付比例就直接拉高到了60%，十足的誠(chéng)意感，而且圖中測(cè)算的價(jià)格也很實(shí)惠。

 
芯愛屬于老選手了，冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)能賠2次，還能附加動(dòng)脈搭橋、急性心梗2次賠付，適合看重心血管保障的朋友。

 
那么問(wèn)題來(lái)了，到底該怎么選呢？

 
如果從保障的角度上看，超級(jí)瑪麗2020VS健康保2.0VS康惠保2020是更好一點(diǎn)的。


如下3款產(chǎn)品的保障對(duì)比圖：
 


超級(jí)瑪麗2020健康保2


重疾賠付：康惠保2020多一個(gè)輕、中癥賠付后重疾保額遞增25%保障。


而超級(jí)瑪麗2020前15年出險(xiǎn)重疾多賠50%保額，康惠保是前10年；比超級(jí)瑪麗少個(gè)5年。

 
輕癥賠付：康惠保2020第一次輕癥賠付比例為35%，比健康保和超級(jí)瑪麗都高5%。

 
中癥賠付：康惠保兩次都是60%比例，而其它兩款第一次都是50%。

 
保費(fèi)：3款產(chǎn)品相差才50~100塊錢左右，幾乎可以忽略不計(jì)。

 
購(gòu)買建議：康惠保2020＞超級(jí)瑪麗2020＞健康保2.0。

 
不過(guò)康惠保2020如果要保到70歲，必須得附加身故責(zé)任，這樣保費(fèi)就會(huì)拔高，建議可以直接保到終身。
 


二、5款帶身故責(zé)任重疾險(xiǎn)
渤海人壽前行無(wú)憂

復(fù)星聯(lián)合康樂(lè)一生2019

弘康人壽倍倍加

復(fù)星守衛(wèi)者2號(hào)

光大永明嘉多保

 
這5款產(chǎn)品都是帶了身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，價(jià)錢相比上面5款消費(fèi)型產(chǎn)品，要貴個(gè)3成左右。

 
如下產(chǎn)品保障詳情圖，還是將每款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)用紅字表明：


5款帶身故責(zé)任重疾險(xiǎn)對(duì)比


總結(jié)一下：


前行無(wú)憂+康樂(lè)2019，這兩款產(chǎn)品的重疾只能賠1次，保費(fèi)比另外3款重疾多次賠付型產(chǎn)品便宜將近10%。

 
前行無(wú)憂在60周歲前額外賠50%保額，假如是30歲時(shí)候投保，那么就有30年時(shí)間的概率賠到150%保額。

 
倍倍加可以說(shuō)是目前多次賠付型重疾險(xiǎn)中價(jià)格超便宜的產(chǎn)品。主要是因?yàn)橥侗Ｇ?年內(nèi)患第一次重疾。賠付形式是報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)。


另外倍倍加的輕癥和中癥賠付比例也十分誘人，分別是45%和60%，相比其它產(chǎn)品具有很強(qiáng)大的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

 
守衛(wèi)者2號(hào)和嘉多保，兩款差不多勢(shì)均力敵的產(chǎn)品，不過(guò)嘉多保比守2多個(gè)前10年額外20%保額外賠付，輕癥第一次賠付比例也高5%。

 
而且嘉多保的承保公司在全國(guó)80%的地區(qū)都有線下分支機(jī)構(gòu)。
 
選擇建議：

前行無(wú)憂＞康樂(lè)一生2019

倍倍加＞嘉多保＞守衛(wèi)者2號(hào)


三、線下大公司的重疾險(xiǎn)
太平福祿嘉倍

太平洋金福人生

新華健康無(wú)憂C3

人壽康寧2019

泰康健康有約D

 
對(duì)于大公司重疾險(xiǎn)的評(píng)價(jià)，我向來(lái)是謹(jǐn)言慎行。

 
因?yàn)橐坏┮钦f(shuō)了些不好聽的話，后臺(tái)留言總會(huì)有些莫名其妙的人過(guò)來(lái)問(wèn)候全家。

 
但架不住大家的咨詢熱情，將最近有提到過(guò)的線下產(chǎn)品拉出來(lái)單獨(dú)做了個(gè)保障圖，如下：
 

線下大公司重疾險(xiǎn)對(duì)比



有的產(chǎn)品沒(méi)有30年繳費(fèi)選項(xiàng)，所以我就統(tǒng)一按照20年繳費(fèi)測(cè)算。

 
從圖中可以明顯看到，目前線下的產(chǎn)品，和線上相比，存在些許不足之處：


? 輕癥賠付比例較低，第一次輕癥賠付往往只有20%保額，而線上產(chǎn)品往往都30%起步了；


? 保障形態(tài)比較落后，最大差異就是沒(méi)有中癥責(zé)任，大多產(chǎn)品也沒(méi)有現(xiàn)在流行的癌癥2次賠付保障；


? 價(jià)格相對(duì)較貴。


如果要買線下產(chǎn)品，上面5款該怎么選呢？

 
建議：健康有約＞福祿嘉倍＞金福人生、健康無(wú)憂C3、康寧2019

 
健康有約這款產(chǎn)品一般在團(tuán)體險(xiǎn)渠道賣，組團(tuán)買價(jià)格看起來(lái)相比其它產(chǎn)品會(huì)便宜很多。

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